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Cartão de crédito ainda pode ser considerado um vilão das finanças?

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Ele é sem dúvida a nossa forma de pagamento preferida. Assim como a vida adulta implica em muitas responsabilidades, fazendo um paralelo ao cartão de crédito, ele pode representar uma certa liberdade, autonomia e controle sobre as próprias finanças. Mas, apesar da facilidade e maturidade envolvidas, ter um cartão de crédito requer cuidados.  

Fato é que o cartão de crédito representa uma das maiores revoluções no universo financeiro. Antes do nascimento do “dinheiro de plástico”, os pagamentos só poderiam ser realizados à vista e, muitas vezes, em dinheiro. O cartão de crédito como conhecemos hoje nasceu na década de 50, mas só ficou famoso a partir dos anos 60. 

Então, a partir desse momento, ele começou a ingressar em diversos países, transformando a vida de muitas pessoas, inclusive até os dias atuais. 

Apesar de todo esse aspecto positivo, o cartão de crédito pode ser visto como o maior vilão da nossa vida financeira. E muitas vezes ele é… só que existem situações que ele pode ser um reforço, cumprindo um papel único em situações emergências. 

Cartão de crédito: para que serve?

O cartão de crédito serve como uma forma de empréstimo com prazo para pagamento de até 40 dias no máximo. Ele é fornecido por instituições financeiras diversas e quando solicitado, há um limite de crédito que pode ser usado para comprar bens ou serviços.

Benefícios na palma da mão

Existem inúmeros benefícios a ter um cartão de crédito, entre as mais importantes destacamos:

  • Parcelamento de compras, facilitando seu pagamento;
  • Participação de programas de relacionamento com a bandeira ou da própria instituição financeira;
  • As taxas de juros e limite são definidas previamente, antes de qualquer compra.
  • Facilidade de pagamento
  • Uma das maiores vantagens do cartão de crédito é a possibilidade de poder parcelar suas compras. Em muitos casos, nem existem juros embutidos.

Hoje em dia, as fintechs criaram um serviço de cartão de crédito virtual que pode te auxiliar em compras específicas, no caso de compras online. Eles são super seguros, já que dificultam a clonagem e outros tipos de golpes. 

Benefícios e vantagens

Muitos cartões de crédito têm ótimos programas de recompensa, mas tenha em mente que eles precisam trabalhar para você.

Então, reflita como usar seu cartão de crédito e escolha um programa de benefícios que tenha mais a ver com seu perfil. Um exemplo, é gastar pontos de recompensas com descontos em cinemas ou compras com alimentação.  

Caso você goste muito de viajar, ter um cartão de crédito que te ajude a guardar milhas aéreas pode ser uma ótima escolha. Esses cartões costumam ser parecidos com os cartões com programas de recompensas. Porém, eles são feitos com o propósito de gastar pontos com viagens em geral. 

Então, para que você possa aproveitar os benefícios dessa ferramenta ao máximo, pode usar para pagar contas recorrentes, como planos de saúde ou até mesmo seguro de automóvel, através do cartão de crédito. Dessa forma, consegue benefícios como cashback ou milhas em contas do dia a dia.

Nem tudo são flores

Porém, como muitas coisas, nem sempre o cartão de crédito é só benefícios. Caso a pessoa não tenha um bom uso dele de acordo com seu planejamento financeiro, pode acabar tendo problemas. 

Risco de perder o controle

Quando não existe um planejamento financeiro bem realizado, você pode acreditar que o cartão de crédito deve ser usado em qualquer momento e gastar ao seu bem-querer. É importante ter organização com seus gastos, porque o risco de perder o controle é muito grande.

Para colocar seu cartão de crédito no seu planejamento financeiro, você deve inserir seus gastos na sua planilha, refletindo melhor como o cartão é usado nas suas compras. 

Por isso, o primeiro ponto é colocar um limite de quanto você pode gastar. Jamais ultrapasse sua renda mensal e, ainda, considere uma “folga”, já que imprevistos podem ocorrer e saber lidar é importante.
 

Como tornar o cartão de crédito seu aliado

O cartão de crédito pode ser seu aliado. Entendendo o quanto você dispõe de receita e das despesas fixas, as vantagens são imensas ao usá-lo. 

Aliás, é fácil administrar seus gastos através dos demonstrativos online, muitas vezes antecipando alguma compra de item que está na promoção, por exemplo

Use de forma consciente

Procure usá-lo de forma consciente, mas para isso é necessário ter um bom planejamento financeiro. Através desse relatório, as compras com cartão de crédito têm poucas chances de falhar. 

Basicamente, ele serve para conhecer e discriminar o seu fluxo de gastos e como estes se comportam dentro do ciclo da fatura.

Aproveite as vantagens que oferece

Não se esqueça das inúmeras vantagens destacadas acima, como programas de milhagem, além de recompensas que muitos deles oferecem. 

Além disso, é importante destacar que você pode parcelar suas compras sem juros e estar sempre acompanhando as melhores datas para compras. Use todas essas vantagens a seu favor!

Sempre acompanhe a fatura

E para não esquecer, fique de olho em sua fatura. Todos os cartões de créditos disponíveis no mercado, atualmente, possuem aplicativos que permitem ver as compras realizadas, com datas, melhores dias para compra, dentre outros. Tenha em mente que acompanhando esses gastos, você evita qualquer tipo de golpe ou um descontrole financeiro da sua parte.

Uma última dica é escolher por cartões de crédito que não tenham anuidade embutida no seu serviço, facilitando sua vida financeira.

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Cartão Lojão do Brás

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O Brás é o maior centro comercial de vestuário da América Latina, e destino de muitos lojistas e pessoas atrás de um preço justo. Para ser ainda melhor para as finanças, muitos usam o cartão Lojão do Brás.

Esse cartão não é um cartão de crédito, mas serve para atender os clientes de maneira mais ampla e oferecer benefícios para quem está sempre presente em suas lojas.

O que é o cartão Lojão do Brás?

O cartão Lojão do Brás é oferecido em parceria do centro comercial com a Cred-System, que é a sua administradora. Portanto, ele não tem um banco emissor.

Por não ter bandeira de cartão de crédito esse cartão só pode ser usado nas unidades da loja, e possui suas próprias promoções e condições de pagamento. Assim, ele se torna mais exclusivo para clientes fiéis.

O centro comercial lançou o cartão do Brás como forma de beneficiar e facilitar a compra dos seus titulares. Além disso, por conta desse produto é mais fácil obter a fidelização de clientes.

Como funciona o cartão Lojão do Brás

Diferente da maioria dos cartões de loja de roupas oferecidos, o cartão Lojão do Brás não precisa ser desbloqueado, pois já vem habilitado para ser usado nas unidades do centro comercial.

Disponível apenas em uma modalidade, o cartão serve para fazer compras em qualquer produto do estabelecimento. Inclusive, em compras por WhatsApp.

Embora não seja um cartão de crédito, ele funciona através do pagamento de fatura. Ao final do mês é gerado o valor por meio da fatura, que virá com um valor mínimo o total.

No entanto, o ideal é pagar sempre o máximo, pois ainda há cobrança de juros e encargos caso as cobranças se estendam. Estas, podem ser pagas em qualquer loja em dinheiro ou cartão de débito.

Ademais, o cartão Lojão do Brás contém cobrança do Serviço de Anuidade Diferenciada (SAD) em todas as compras feitas com ele, independente do número de parcelas.

Por fim, também há cobrança de R$ 4,99 por fatura para contratar o seguro Minha Compra Protegida, que dá direito a concorrer a R$ 5.000,00 por mês em prêmios.

Benefícios do cartão Lojão do Brás

A Cred-System leva soluções de crédito para milhares de brasileiros, e por isso leva segurança às pessoas que escolhem ter o cartão Lojão do Brás.

Mas, o melhor benefício que o cartão oferece é o programa de fidelidade destinado aos clientes que têm esse produto. Esse programa, te possibilita trocar os pontos por descontos em novas compras.

Com o cartão Lojão do Brás, além do programa fidelidade, você ainda consegue ter desconto na 1ª compra e crédito fácil. Contudo, ainda há mais vantagens oferecidas para as compras no Brás.

Outros benefícios oferecidos, são:

  • Dois cartões adicionais sem custo extra;
  • O cartão é liberado rápido e facilmente, fica pronto logo após a análise de crédito;
  • Limite em dobro nas compras a partir de 7 vezes;
  • Peças com descontos exclusivos para clientes do cartão diariamente;
  • Até 40 dias para começar a pagar as parcelas;
  • Parcelamento das compras em até 5 vezes sem juros, ou de 7 a 8 vezes com juros;
  • Participação no Programa Mais Lojão;
  • Crédito pré-aprovado.
  • Além de tudo, a rede oferece o gerenciamento completo do cartão Lojão do Brás através do aplicativo próprio.
  • Com ele é possível fazer compras, ver o limite, histórico de transações, saber onde os gastos aconteceram, quais são as promoções e, assim, ajudar no planejamento financeiro.

Como fazer o cartão Lojão do Brás

É muito fácil fazer o cartão Lojão do Brás, principalmente para quem já é cliente das da rede. No entanto, há algumas condições:

  • Apresentar documento pessoal com foto (RG ou CNH) e CPF;
  • Ter mais de 18 anos de idade;
  • Não ter restrições de crédito.

Para a solicitação do cartão, você deve comparecer a uma das lojas do Brás e fazer o pedido do cartão à uma atendente apresentando os documentados solicitados.

Não é obrigatório apresentar comprovantes de renda e residência, mas, se tiver, pode apresentar junto com as demais documentações.

Em seguida, será feita uma análise de crédito rapidamente no próprio local, e já terá o limite de compras disponível para começar a fazer as compras. Assim, logo poderá desfrutar dos benefícios.

Vale a pena pedir o cartão Lojão do Brás?

O cartão Lojão do Brás é uma opção interessante. No entanto, devido à SAD ele só vale a pena de verdade para quem faz muitas compras na rede, como os lojistas que compram para revender.

A reputação do cartão é boa no site Reclame Aqui, plataforma em que os usuários e compradores de algum produto ou serviço o avaliam.

Isso porque existem reclamações sobre a cobrança de seguro que muitas vezes os usuários não têm conhecimento, mas, a empresa isenta o valor em casos assim.

Desse modo, os usuários sentem que a empresa os ouvem e dão atenção para resolver os seus problemas.

Dificilmente o cartão Lojão do Brás será o melhor cartão para alguém, pois não oferece serviço de cashback ou milhas. Mas, se você costuma comprar muita roupa e está sempre no Brás, é bom para você.

Caso você não faça compras com frequência em lojas da rede, gasta mais em outros estabelecimento e com o outros produtos, é melhor procurar um cartão que ofereça o que você precisa.

Antes de decidir ter um cartão como esse, que tem taxas, verifique e analise se ele será vantajoso para as suas finanças pessoais e se é a melhor alternativa. Se for, já sabe como fazer o pedido!

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Previdência privada: como funciona?

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 Previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo. Ela funciona como uma alternativa ou um complemento à Previdência pública disponibilizada pelo Governo. Portanto, esse investimento não é ligado ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Esse tipo de investimento passou a ser mais popular após Reforma da Previdência, que mudou as regras do benefício e tornou mais longo o caminho dos trabalhadores até a aposentadoria do INSS.

A Previdência privada pode ser utilizada tanto como benefício único, para aqueles que não têm direito à previdência social, quanto para complementar a aposentadoria do INSS, cujo valor pode ser bem baixo de acordo com o que o trabalhador recebe de salário.

Outras pessoas também investem na Previdência particular para utilizar o valor para outros objetivos de longo prazo, como:

  • Pagar os estudos dos filhos;
  • Comprar um imóvel;
  • Juntar dinheiro por um período maior.

Os planos de Previdência privada normalmente são oferecidos por bancos ou seguradoras. Por isso, se você deseja investir nela, verifique se o seu banco já conta com essa opção.

Previdência privada: como funciona?

O funcionamento da Previdência privada é muito simples. Basicamente, o investidor realiza aportes (depósitos) periódicos, normalmente mensais, e esses valores são aplicados em investimentos de baixíssimo risco, como títulos de Renda Fixa, por exemplo.

Então, ao final do período pré-estabelecido no início do contrato, o investidor pode sacar todo o valor que investiu + o rendimento do dinheiro, ou seja, o lucro que o dinheiro deu no tempo em que ficou investido.

O resgate do valor pode ser feito de uma só vez ou então em parcelas mensais, da mesma forma que é paga a aposentadoria do INSS.

Como é feito o cálculo?

Quando o investidor vai fechar um plano de Previdência provada, no início já é possível saber o valor das parcelas que ele terá que pagar. Esse valor vai depender de quanto ele pretende receber na sua aposentadoria.

Por exemplo: se o seu plano é se aposentar daqui 30 anos, quando for fechar seu plano você já terá uma estimativa de quanto terá que investir mensalmente até o final do prazo para chegar a um determinado valor.

Essa projeção é feita por meio da análise de taxas de juros do mercado, bem como a expectativa de vida divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Neste sentido, é importante ressaltar que quanto antes você começar com um plano de Previdência privada, menor será o valor das parcelas. Ou seja, o valor pago é diretamente proporcional à idade do investidor.

Como funciona um plano de Previdência privada?

Tendo em mente que a Previdência privada é um investimento de longo prazo, você deve saber que a aplicação possui duas fases:

Fase de acúmulo: nesta fase, o investidor irá depositar mensalmente a quantia estabelecida no momento da contratação do plano. Normalmente a fase de acúmulo dura entre 20 e 35 anos;

Fase de renda: já a fase de renda se inicia assim que o período de acúmulo acaba. Neste momento o investidor passará a receber o dinheiro aplicado + os rendimentos acumulados no período.

Taxas da previdência privada

Antes de escolher seu plano de Previdência privada, é muito importante atentar-se às taxas cobradas pelos bancos e seguradoras. Existem três principais tipos de taxas:

Taxa de carregamento: um valor cobrado mensalmente, toda vez que você realiza um aporte. Essa taxa costuma ser de 2%, ou seja, se você aplicar R$ 1 mil, terá que pagar R$ 20 de taxa de carregamento. No entanto, muitos bancos oferecem a isenção desta cobrança;

Taxa de saída: uma taxa cobrada em caso de retirada antecipada dos recursos. Entretanto, essa cobrança só ocorre caso haja movimentação nos primeiros anos da aplicação, ou seja, dentro do prazo de carência do investimento;

Taxa de administração: taxa cobrada para custear a gestão do investimento

Tributação de previdência privada: plano PGBL ou VGBL?

A Previdência privada possui dois tipos de plano: o PGBL ou VGBL. A principal diferença entre eles é a forma de tributação na hora do resgate. Confira abaixo as características de ambos os planos:

O que é o PGBL?

O Plano Gerador de Benefício Definido é feito para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Nesta opção, a vantagem é que é possível abater até 12% da renda bruta tributável (salários e demais rendimentos) no cálculo do IR.

Para entender melhor, imagine que você recebe R$ 10 mil e aplica R$ 1.200 por mês em PGBL. Sendo assim, o Imposto de Renda só vai incidir sobre os R$ 8.800 restantes.

Em contrapartida, na fase de retirada do dinheiro investido, a cobrança de Imposto de Renda se dá sobre todo o capital investido e não somente sobre os rendimentos.

O que é VGBL?

Já o plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é uma opção para quem declara o IR via modelo simplificado, utilizando o desconto padrão de 20%. Diferentemente do PGBL, esse plano não pode ser deduzido no Imposto de Renda.

Quando o investidor for resgatar os valores no final das aplicações, a cobrança de Imposto de Renda é sobre o ganho de capital e não sobre o total aplicado.

Qual o melhor plano para mim?

O plano PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Já o VGBL é indicado para quem declara o IR via modelo simplificado, utilizando o desconto padrão de 20%.

Se mesmo assim você tiver com dúvidas, saiba que alguns bancos e instituições oferecem um simulador online que demonstra todas as possibilidades de cada tipo de aplicação para que você possa verificar qual é o plano ideal para o seu perfil.

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Você sabe quais são as lojas que aceitam PayPal?

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Existem diversos estabelecimentos que trabalham com a carteira digital PayPal, cujos produtos e serviços estão divididos entre segmentos de casa e decoração, delivery, entretenimento, moda entre outros. Confira agora mesmo todos os sites e lojas que aceitam PayPal no Brasil e no mundo.

Quais são as lojas que aceitam PayPal?

A lista de estabelecimentos que aceitam PayPal só aumenta com o passar do tempo. Descubra algumas lojas, aplicativos e serviços que aceitam essa forma de pagamento.

  • Ponto Frio (móveis e eletroeletrônicos);
  • Casas Bahia (móveis e eletroeletrônicos);
  • Extra (móveis e eletroeletrônicos);
  • 99Táxi (aplicativo de transporte);
  • Vivo (telefonia);
  • Latam (passagens e viagens aéreas);
  • GOL (passagens e viagens aéreas);
  • Azul (passagens e viagens aéreas);
  • Privalia (moda);
  • Estante Virtual (educação);
  • Meu Móvel de Madeira (casa e decoração);
  • ShopClub (casa e decoração);
  • Mais 1 Nerd (casa e decoração);
  • Shipito (delivery);
  • Udemy (educação);
  • Dell (eletroeletrônicos);
  • Brastemp (eletroeletrônicos);
  • Vimeo (entretenimento);
  • Facebook (entretenimento);
  • Bandcamp (entretenimento);
  • Alameda Geek (games e software);
  • Xbox (games e software);
  • Microsoft (games e software);
  • Ubisoft Store (games e software);
  • Skype (games e software);
  • Epic Games (games e software);
  • Gear Best (games e software);
  • Twitch (games e software);
  • Dropbox (games e software);
  • Steam (games e software);
  • Nintendo (games e software);
  • Darling (moda);
  • Newchic (moda);
  • Shein (moda);
  • Carter’s (moda);
  • JoyBuy (portal de ofertas);
  • Wish (portal de ofertas);
  • LightInTheBox (portal de ofertas);
  • Banggood (portal de ofertas);
  • Quatroweb (serviços);
  • Rentcars.com (serviços);
  • Envato (serviços);
  • Mailchimp (outros);
  • GoDaddy (outros).

Como funciona o PayPal

O PayPal é uma carteira digital, que você pode utilizar para adquirir produtos e serviços nos estabelecimentos parceiros.

Para usá-lo, basta adicionar o seu cartão de crédito na carteira PayPal pelo aplicativo, acessar a sua conta com nome de usuário e senha e selecionar essa forma de pagamento no site desejado.

Quais cartões podem ser cadastrados no PayPal?

Você pode usar os seguintes cartões:

  • Visa Nacional (para compras em reais) e Internacional (para compras em reais e em outras moedas)
  • MasterCard Nacional (para compras em reais) e Internacional (para compras em reais e em outras moedas)
  • American Express
  • Hiper/Hiper card
  • Elo

Veja como adicionar um cartão à sua conta

Clique em Carteira na parte superior da página.

Clique em + Adicionar um cartão.

Adicione as informações do cartão.

Clique em Salvar.

Parte superior do formulário

Parte infePrrior do formulário

Quais compras podem ser cobertas pelo programa de proteção de compra?

Se o seu pedido não chegar ou for diferente do anunciado, você pode receber o pagamento de volta. Veja os casos em que você pode usar o programa de Proteção ao Comprador para fazer compras confiáveis pela Internet:

  • Você recebeu um produto completamente diferente do que estava descrito na loja. Por exemplo, você comprou um livro e recebeu um DVD ou uma caixa vazia.
  • O produto foi substancialmente danificado durante o transporte.
  • O produto estava anunciado como original, mas você recebeu uma cópia
  • O produto estava anunciado como novo, mas você recebeu um usado.
  • O produto não tem peças ou recursos importantes, que não foram divulgados na descrição quando você o comprou.

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