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Cartão de Credito

Você sabe as diferenças entre cartões Standard, Gold, Platinum e Black?

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A versão Gold é simples e mais usada pelas pessoas, já os tipos Platinum e Black oferecem maior número de serviços, pedem renda maior e cobram anuidade. 

Hoje há cinco tipos de cartão de crédito mais comuns: Standard, Gold, Platinum e Black (ou Infinite). 

A maior diferença entre eles são os benefícios oferecidos e a anuidade, mas existem outras particularidades.
O cartão mais popular é o Standard Esse tem uma taxa de anuidade mais baixa e um limite de crédito menor.
As modalidades Gold, Platinum e Black (ou Infinite) são para públicos com renda mais elevada e oferecem benefícios diferentes. Falaremos mais deles a seguir.

Cartão Standard

Por mais que boa parte dos consumidores brasileiros desconheçam, os cartões Mastercard Standard contam com algumas vantagens que podem ser interessantes para a sua rotina. Veja:

  • Mastercard Global Service™
  • Mastercard Surpreenda
  • Ofertas especiais Mastercard
  • Mastercard Global Service™

De início, o Mastercard Global Service™ nada mais é que um serviço de atendimento ao consumidor. Ele funciona 24h por dia e oferece orientações em casos de perda ou roubo do seu cartão.

Para acessá-lo no Brasil, basta entrar em contato com o número 0800 891 3294.

Mastercard Surpreenda:

Já o Mastercard Surpreenda é o programa da bandeira que permite que você acumule pontos em suas compras feitas com o seu cartão.

A sua pontuação pode ser trocada por produtos, descontos e até mesmo pela possibilidade de comprar dois produtos pelo preço de um.

Em relação a pontuação, você acumula 1 ponto em toda compra realizada com o seu cartão Mastercard, seja ele de crédito, débito ou pré-pago.

Entretanto, para ter acesso ao benefício, é necessário fazer um cadastro no site oficial da Mastercard.

Ofertas especiais Mastercard

Além do programa Mastercard Surpreenda, a bandeira também oferece inúmeros descontos em diversas lojas parceiras. Veja:

  • Localiza: 15% de desconto sobre o valor das diárias;
  • Electrolux: Até 70% de desconto no Shop Club;
  • Natura: Até 30% de desconto em produtos selecionados.
  • Renner: Até 15% de desconto em compras na página da parceria;
  • Camicado: 10% de desconto em todas as compras no hotsite;
  • RecargaPay: R$10,00 de desconto na primeira compra no app;
  • Evino: R$ 50,00 de desconto na primeira compra e R$ 20,00 em compras recorrentes;
  • Sociedade de Mesa: 20% de desconto na primeira compra;
  • Liv Up: Até 20% de desconto;
  • Casas Bahia: Até 25% de desconto em produtos específicos no Hotsite e mais;
  • Extra: Até 25% de desconto em produtos específicos no Hotsite e mais;
  • Ponto: Até 25% de desconto em produtos específico;
  • Zattini: 10% de desconto em produtos vendidos e enviados pela Zattini;
  • Netshoes: Até 15% de desconto;
  • Shoestock: Desconto progressivo: ganhe até R$100 de desconto em compras na página da parceria;
  • Tommy Hilfiger: 20% de desconto + frete grátis;
  • Dasa: Até 20% de desconto em vacinas e exames diversos;
  • Mash: 10% de desconto em todo site;
  • Salomão Zoppi: 25% de desconto em exames no Salomão Zoppi;
  • LojaNBA.com: 15% de desconto em todo o site NBA;
  • Clube do Malte: 50% de desconto no primeiro mês do Beer Pack 4 para assinatura trimestral.

Cartão Gold

Tem como público-alvo as pessoas que possuem uma renda de cerca de R$ 2 mil. Os cartões Gold possibilitam compras internacionais e podem ou não cobrar anuidade do cliente, caso tenha essa taxa ela deve girar em torno de R$ 300 ao ano. Os benefícios mais oferecidos são:

  • Saque a qualquer hora tanto no Brasil quanto em outros países
  • Limite de crédito satisfatório para o cliente
  • Opção de empréstimo
  • Rendimento do dinheiro depositado na conta, como muitos bancos digitais
  • Muitos não cobram taxas para saque e transferências
  • Opção de gerar boleto para depósito e pagamentos
  • Alguns podem oferecer seguro para veículos
  • Gerenciamento dos gastos por aplicativo
  • Alguns podem oferecer proteção de preço

Cartão Platinum

Já a modalidade Platinum é voltada para quem possui renda mínima costuma entre R$ 5 mil e R$ 6 mil. Na maioria dos casos, há a cobrança de anuidade em média de R$ 450 (pagos ao ano, não por mês). O foco do Platinum são as pessoas que viajam com mais frequência, por isso seus benefícios giram em torno de necessidades para viagem ou que podem surgir durante o passeio. As vantagens mais comuns são:

  • Serviço de concierge (profissional que ajuda com informações importantes e a chamar um táxi, fazer reservas em hotéis e restaurantes, encontrar boas lojas para compras, indicar pontos turísticos etc.)
  • Consultoria de viagens
  • Seguro de emergências médicas em viagens
  • Seguro de automóveis
  • Seguro proteção de preço (reembolso da diferença do valor)
  • Seguro proteção de compras
  • Promoções em compras feitas em lojas parceiras etc.

Cartão Black

Os cartões Black ou Infinite são dedicados a pessoas com alto poder aquisitivo, normalmente são disponibilizados por convite exclusivo dirigido pelo próprio banco. A renda mínima para adquirir esse cartão é de R$15 mil mensais, ou investimentos de R$1 milhão (em alguns casos), e a anuidade fica em torno dos R$1.200. Os cartões Black e Infinite oferecem vários benefícios comuns, como:

  • Salas Vip e LoungeKey em aeroportos
  • Acúmulo de pontos e milhas
  • Programa de fidelidade: Mastercard Surpreenda ou Vai de Visa
  • Boingo Wi-fi (acesso à internet de banda larga)
  • Assistência global de emergência
  • Airport Concierge
  • Descontos em hotéis e restaurantes parceiras
  • Tratamento diferenciado em resorts e hotéis
  • Seguro em caso de perda ou roubo de bagagem
  • Seguro para veículo de locadora
  • Garantia Estendida Original
  • Proteção de Compra
  • Proteção de Preço
  • Substituição Emergencial de Cartão
  • Serviço de assistência de viagem
  • Emergência médica em viagens (nacionais e internacionais)
  • Ofertas internacionais
  • Agência de viagens
  • Priority Pass

Os Cartões Black e Infinite oferecem mais pontos, milhas e benefícios do que o Platinum, que por sua vez oferecem mais do que cartões Gold.

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Bancos

Cartão Lojão do Brás

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O Brás é o maior centro comercial de vestuário da América Latina, e destino de muitos lojistas e pessoas atrás de um preço justo. Para ser ainda melhor para as finanças, muitos usam o cartão Lojão do Brás.

Esse cartão não é um cartão de crédito, mas serve para atender os clientes de maneira mais ampla e oferecer benefícios para quem está sempre presente em suas lojas.

O que é o cartão Lojão do Brás?

O cartão Lojão do Brás é oferecido em parceria do centro comercial com a Cred-System, que é a sua administradora. Portanto, ele não tem um banco emissor.

Por não ter bandeira de cartão de crédito esse cartão só pode ser usado nas unidades da loja, e possui suas próprias promoções e condições de pagamento. Assim, ele se torna mais exclusivo para clientes fiéis.

O centro comercial lançou o cartão do Brás como forma de beneficiar e facilitar a compra dos seus titulares. Além disso, por conta desse produto é mais fácil obter a fidelização de clientes.

Como funciona o cartão Lojão do Brás

Diferente da maioria dos cartões de loja de roupas oferecidos, o cartão Lojão do Brás não precisa ser desbloqueado, pois já vem habilitado para ser usado nas unidades do centro comercial.

Disponível apenas em uma modalidade, o cartão serve para fazer compras em qualquer produto do estabelecimento. Inclusive, em compras por WhatsApp.

Embora não seja um cartão de crédito, ele funciona através do pagamento de fatura. Ao final do mês é gerado o valor por meio da fatura, que virá com um valor mínimo o total.

No entanto, o ideal é pagar sempre o máximo, pois ainda há cobrança de juros e encargos caso as cobranças se estendam. Estas, podem ser pagas em qualquer loja em dinheiro ou cartão de débito.

Ademais, o cartão Lojão do Brás contém cobrança do Serviço de Anuidade Diferenciada (SAD) em todas as compras feitas com ele, independente do número de parcelas.

Por fim, também há cobrança de R$ 4,99 por fatura para contratar o seguro Minha Compra Protegida, que dá direito a concorrer a R$ 5.000,00 por mês em prêmios.

Benefícios do cartão Lojão do Brás

A Cred-System leva soluções de crédito para milhares de brasileiros, e por isso leva segurança às pessoas que escolhem ter o cartão Lojão do Brás.

Mas, o melhor benefício que o cartão oferece é o programa de fidelidade destinado aos clientes que têm esse produto. Esse programa, te possibilita trocar os pontos por descontos em novas compras.

Com o cartão Lojão do Brás, além do programa fidelidade, você ainda consegue ter desconto na 1ª compra e crédito fácil. Contudo, ainda há mais vantagens oferecidas para as compras no Brás.

Outros benefícios oferecidos, são:

  • Dois cartões adicionais sem custo extra;
  • O cartão é liberado rápido e facilmente, fica pronto logo após a análise de crédito;
  • Limite em dobro nas compras a partir de 7 vezes;
  • Peças com descontos exclusivos para clientes do cartão diariamente;
  • Até 40 dias para começar a pagar as parcelas;
  • Parcelamento das compras em até 5 vezes sem juros, ou de 7 a 8 vezes com juros;
  • Participação no Programa Mais Lojão;
  • Crédito pré-aprovado.
  • Além de tudo, a rede oferece o gerenciamento completo do cartão Lojão do Brás através do aplicativo próprio.
  • Com ele é possível fazer compras, ver o limite, histórico de transações, saber onde os gastos aconteceram, quais são as promoções e, assim, ajudar no planejamento financeiro.

Como fazer o cartão Lojão do Brás

É muito fácil fazer o cartão Lojão do Brás, principalmente para quem já é cliente das da rede. No entanto, há algumas condições:

  • Apresentar documento pessoal com foto (RG ou CNH) e CPF;
  • Ter mais de 18 anos de idade;
  • Não ter restrições de crédito.

Para a solicitação do cartão, você deve comparecer a uma das lojas do Brás e fazer o pedido do cartão à uma atendente apresentando os documentados solicitados.

Não é obrigatório apresentar comprovantes de renda e residência, mas, se tiver, pode apresentar junto com as demais documentações.

Em seguida, será feita uma análise de crédito rapidamente no próprio local, e já terá o limite de compras disponível para começar a fazer as compras. Assim, logo poderá desfrutar dos benefícios.

Vale a pena pedir o cartão Lojão do Brás?

O cartão Lojão do Brás é uma opção interessante. No entanto, devido à SAD ele só vale a pena de verdade para quem faz muitas compras na rede, como os lojistas que compram para revender.

A reputação do cartão é boa no site Reclame Aqui, plataforma em que os usuários e compradores de algum produto ou serviço o avaliam.

Isso porque existem reclamações sobre a cobrança de seguro que muitas vezes os usuários não têm conhecimento, mas, a empresa isenta o valor em casos assim.

Desse modo, os usuários sentem que a empresa os ouvem e dão atenção para resolver os seus problemas.

Dificilmente o cartão Lojão do Brás será o melhor cartão para alguém, pois não oferece serviço de cashback ou milhas. Mas, se você costuma comprar muita roupa e está sempre no Brás, é bom para você.

Caso você não faça compras com frequência em lojas da rede, gasta mais em outros estabelecimento e com o outros produtos, é melhor procurar um cartão que ofereça o que você precisa.

Antes de decidir ter um cartão como esse, que tem taxas, verifique e analise se ele será vantajoso para as suas finanças pessoais e se é a melhor alternativa. Se for, já sabe como fazer o pedido!

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Bancos

Previdência privada: como funciona?

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 Previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo. Ela funciona como uma alternativa ou um complemento à Previdência pública disponibilizada pelo Governo. Portanto, esse investimento não é ligado ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Esse tipo de investimento passou a ser mais popular após Reforma da Previdência, que mudou as regras do benefício e tornou mais longo o caminho dos trabalhadores até a aposentadoria do INSS.

A Previdência privada pode ser utilizada tanto como benefício único, para aqueles que não têm direito à previdência social, quanto para complementar a aposentadoria do INSS, cujo valor pode ser bem baixo de acordo com o que o trabalhador recebe de salário.

Outras pessoas também investem na Previdência particular para utilizar o valor para outros objetivos de longo prazo, como:

  • Pagar os estudos dos filhos;
  • Comprar um imóvel;
  • Juntar dinheiro por um período maior.

Os planos de Previdência privada normalmente são oferecidos por bancos ou seguradoras. Por isso, se você deseja investir nela, verifique se o seu banco já conta com essa opção.

Previdência privada: como funciona?

O funcionamento da Previdência privada é muito simples. Basicamente, o investidor realiza aportes (depósitos) periódicos, normalmente mensais, e esses valores são aplicados em investimentos de baixíssimo risco, como títulos de Renda Fixa, por exemplo.

Então, ao final do período pré-estabelecido no início do contrato, o investidor pode sacar todo o valor que investiu + o rendimento do dinheiro, ou seja, o lucro que o dinheiro deu no tempo em que ficou investido.

O resgate do valor pode ser feito de uma só vez ou então em parcelas mensais, da mesma forma que é paga a aposentadoria do INSS.

Como é feito o cálculo?

Quando o investidor vai fechar um plano de Previdência provada, no início já é possível saber o valor das parcelas que ele terá que pagar. Esse valor vai depender de quanto ele pretende receber na sua aposentadoria.

Por exemplo: se o seu plano é se aposentar daqui 30 anos, quando for fechar seu plano você já terá uma estimativa de quanto terá que investir mensalmente até o final do prazo para chegar a um determinado valor.

Essa projeção é feita por meio da análise de taxas de juros do mercado, bem como a expectativa de vida divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Neste sentido, é importante ressaltar que quanto antes você começar com um plano de Previdência privada, menor será o valor das parcelas. Ou seja, o valor pago é diretamente proporcional à idade do investidor.

Como funciona um plano de Previdência privada?

Tendo em mente que a Previdência privada é um investimento de longo prazo, você deve saber que a aplicação possui duas fases:

Fase de acúmulo: nesta fase, o investidor irá depositar mensalmente a quantia estabelecida no momento da contratação do plano. Normalmente a fase de acúmulo dura entre 20 e 35 anos;

Fase de renda: já a fase de renda se inicia assim que o período de acúmulo acaba. Neste momento o investidor passará a receber o dinheiro aplicado + os rendimentos acumulados no período.

Taxas da previdência privada

Antes de escolher seu plano de Previdência privada, é muito importante atentar-se às taxas cobradas pelos bancos e seguradoras. Existem três principais tipos de taxas:

Taxa de carregamento: um valor cobrado mensalmente, toda vez que você realiza um aporte. Essa taxa costuma ser de 2%, ou seja, se você aplicar R$ 1 mil, terá que pagar R$ 20 de taxa de carregamento. No entanto, muitos bancos oferecem a isenção desta cobrança;

Taxa de saída: uma taxa cobrada em caso de retirada antecipada dos recursos. Entretanto, essa cobrança só ocorre caso haja movimentação nos primeiros anos da aplicação, ou seja, dentro do prazo de carência do investimento;

Taxa de administração: taxa cobrada para custear a gestão do investimento

Tributação de previdência privada: plano PGBL ou VGBL?

A Previdência privada possui dois tipos de plano: o PGBL ou VGBL. A principal diferença entre eles é a forma de tributação na hora do resgate. Confira abaixo as características de ambos os planos:

O que é o PGBL?

O Plano Gerador de Benefício Definido é feito para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Nesta opção, a vantagem é que é possível abater até 12% da renda bruta tributável (salários e demais rendimentos) no cálculo do IR.

Para entender melhor, imagine que você recebe R$ 10 mil e aplica R$ 1.200 por mês em PGBL. Sendo assim, o Imposto de Renda só vai incidir sobre os R$ 8.800 restantes.

Em contrapartida, na fase de retirada do dinheiro investido, a cobrança de Imposto de Renda se dá sobre todo o capital investido e não somente sobre os rendimentos.

O que é VGBL?

Já o plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é uma opção para quem declara o IR via modelo simplificado, utilizando o desconto padrão de 20%. Diferentemente do PGBL, esse plano não pode ser deduzido no Imposto de Renda.

Quando o investidor for resgatar os valores no final das aplicações, a cobrança de Imposto de Renda é sobre o ganho de capital e não sobre o total aplicado.

Qual o melhor plano para mim?

O plano PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Já o VGBL é indicado para quem declara o IR via modelo simplificado, utilizando o desconto padrão de 20%.

Se mesmo assim você tiver com dúvidas, saiba que alguns bancos e instituições oferecem um simulador online que demonstra todas as possibilidades de cada tipo de aplicação para que você possa verificar qual é o plano ideal para o seu perfil.

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Bancos

Você sabe quais são as lojas que aceitam PayPal?

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Existem diversos estabelecimentos que trabalham com a carteira digital PayPal, cujos produtos e serviços estão divididos entre segmentos de casa e decoração, delivery, entretenimento, moda entre outros. Confira agora mesmo todos os sites e lojas que aceitam PayPal no Brasil e no mundo.

Quais são as lojas que aceitam PayPal?

A lista de estabelecimentos que aceitam PayPal só aumenta com o passar do tempo. Descubra algumas lojas, aplicativos e serviços que aceitam essa forma de pagamento.

  • Ponto Frio (móveis e eletroeletrônicos);
  • Casas Bahia (móveis e eletroeletrônicos);
  • Extra (móveis e eletroeletrônicos);
  • 99Táxi (aplicativo de transporte);
  • Vivo (telefonia);
  • Latam (passagens e viagens aéreas);
  • GOL (passagens e viagens aéreas);
  • Azul (passagens e viagens aéreas);
  • Privalia (moda);
  • Estante Virtual (educação);
  • Meu Móvel de Madeira (casa e decoração);
  • ShopClub (casa e decoração);
  • Mais 1 Nerd (casa e decoração);
  • Shipito (delivery);
  • Udemy (educação);
  • Dell (eletroeletrônicos);
  • Brastemp (eletroeletrônicos);
  • Vimeo (entretenimento);
  • Facebook (entretenimento);
  • Bandcamp (entretenimento);
  • Alameda Geek (games e software);
  • Xbox (games e software);
  • Microsoft (games e software);
  • Ubisoft Store (games e software);
  • Skype (games e software);
  • Epic Games (games e software);
  • Gear Best (games e software);
  • Twitch (games e software);
  • Dropbox (games e software);
  • Steam (games e software);
  • Nintendo (games e software);
  • Darling (moda);
  • Newchic (moda);
  • Shein (moda);
  • Carter’s (moda);
  • JoyBuy (portal de ofertas);
  • Wish (portal de ofertas);
  • LightInTheBox (portal de ofertas);
  • Banggood (portal de ofertas);
  • Quatroweb (serviços);
  • Rentcars.com (serviços);
  • Envato (serviços);
  • Mailchimp (outros);
  • GoDaddy (outros).

Como funciona o PayPal

O PayPal é uma carteira digital, que você pode utilizar para adquirir produtos e serviços nos estabelecimentos parceiros.

Para usá-lo, basta adicionar o seu cartão de crédito na carteira PayPal pelo aplicativo, acessar a sua conta com nome de usuário e senha e selecionar essa forma de pagamento no site desejado.

Quais cartões podem ser cadastrados no PayPal?

Você pode usar os seguintes cartões:

  • Visa Nacional (para compras em reais) e Internacional (para compras em reais e em outras moedas)
  • MasterCard Nacional (para compras em reais) e Internacional (para compras em reais e em outras moedas)
  • American Express
  • Hiper/Hiper card
  • Elo

Veja como adicionar um cartão à sua conta

Clique em Carteira na parte superior da página.

Clique em + Adicionar um cartão.

Adicione as informações do cartão.

Clique em Salvar.

Parte superior do formulário

Parte infePrrior do formulário

Quais compras podem ser cobertas pelo programa de proteção de compra?

Se o seu pedido não chegar ou for diferente do anunciado, você pode receber o pagamento de volta. Veja os casos em que você pode usar o programa de Proteção ao Comprador para fazer compras confiáveis pela Internet:

  • Você recebeu um produto completamente diferente do que estava descrito na loja. Por exemplo, você comprou um livro e recebeu um DVD ou uma caixa vazia.
  • O produto foi substancialmente danificado durante o transporte.
  • O produto estava anunciado como original, mas você recebeu uma cópia
  • O produto estava anunciado como novo, mas você recebeu um usado.
  • O produto não tem peças ou recursos importantes, que não foram divulgados na descrição quando você o comprou.

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